Se sei arrivato/a a questo articolo, significa che hai cominciato a valutare di
iniziare ad investire e mettere a frutto i tuoi risparmi. I motivi possono essere diversi:
- risparmiare per lo studio dei figli;
- integrare la pensione futura;
- imparare nuove competenze che diano soddisfazione;
- acquistare un particolare bene;
- costruire un portafoglio per proteggere il tuo capitale dall’inflazione.
Ti ricordo che l’inflazione è la perdita del potere di acquisto del denaro. In parole semplici, oggi con 1.000€ puoi comprare meno cose (beni o servizi) rispetto a 1.000€ di 5 anni fa. Le Banche Centrali (Banca Centrale Europea compresa) hanno come obiettivo quello di mantenere l’inflazione al 2%. Questo significa che ogni anno, in media, perdi il 2% di potere di acquisto.
In questo articolo vogliamo concentrarci maggiormente sugli aspetti che potrebbero distinguere una persona di 40 anni e spiegare come iniziare ad investire a questa età, caratterizzata da una carriera ormai avviata e una famiglia a cui si vuole dare un bel futuro.
Ovviamente le situazioni possono variare da persona a persona ma ci sono degli step che comunque tutti dovrebbero fare prima di lanciarsi a capofitto nel mercato finanziario: è vitale dedicare del tempo ad analizzare la situazione attuale, così da costruire un piano che permetta di raggiungere gli obiettivi… i tuoi obiettivi!
Prima di iniziare ad investire, prova a rispondere a queste domande:
- A quanto ammontano le tue entrate mensili?
- A quanto ammontano le tue uscite mensili?
- Le tue entrate aumenteranno i prossimi anni?
- E le tue uscite?
Come avrai intuito, queste domande ti aiutano a valutare la tua salute finanziaria:
- se le entrate sono maggiori delle spese, hai le possibilità per prendere il tuo risparmio ed investirlo;
- se le spese superano le entrate, la situazione non è sostenibile ed è necessario intervenire il prima possibile per ricadere nel caso precedente. L’investimento arriverà in un secondo momento.
Facciamo un esempio: supponiamo che il tuo stipendio sia di 2.500€ mese e le tue spese ammontino a 1.800€, significa che hai la possibilità di risparmiare 700€ al mese.
Il risparmio è fondamentale nella vita dell’investitore:
sapere a quanto ammonta con regolarità, aiuta a tenere sotto controllo le tue finanze;
- ti aiuta a creare un fondo di emergenza per gli imprevisti;
- ti aiuta ad essere disciplinato/a: quando c’è un obiettivo personale (o perché no, di famiglia) è più facile rinunciare ai piccoli piaceri quotidiani per uno scopo più grande.
Se hai fatto fatica a rispondere alle domande precedenti, probabilmente non hai ancora abbastanza consapevolezza. Non ti preoccupare!
Puoi riprendere il controllo di questa situazione: ti consigliamo infatti di scaricare budget planner di Giulia Fidilio, Financial Trainer ed esperta di finanza comportamentale, così potrai analizzare con numeri la tua situazione.
Non è quindi importante quanti soldi tu abbia da parte: se ogni mese spendi più di quanto guadagni, presto i tuoi risparmi si annulleranno e sarai costretto a vendere eventuali investimenti attivi.
Se riesci a risparmiare ogni mese almeno il 10% delle tue entrate, sei già a buon punto!
Tutti gli investimenti sono rischiosi, alcuni più di altri.
Se ti propongono un investimento senza rischio, stanne alla larga perché è una truffa.
La domanda sorge spontanea: ci si può progettere dal rischio legato agli investimenti?
Prima ancora di investire è fondamentale pensare ad alcune situazioni difficili che ci potrebbero capitare. Ecco qualche esempio:
- cosa succederebbe se domani facessi un incidente?
- Cosa copre la mia assicurazione? Cosa non copre la mia assicurazione?
- Ho abbastanza soldi da parte per trovare una soluzione in breve tempo?
- Cosa succederebbe se avessi bisogno urgentemente di una visita o operazione?
- Cosa succederebbe se non fossi più in grado di lavorare per un periodo?
Siamo d’accordo che non sono cose piacevoli a cui pensare ma il concetto che vogliamo farti capire è che possiamo agire d’anticipo e proteggerci.
Come?
Sottoscrivendo delle assicurazioni e/o creando un fondo d’emergenza così da avere subito, o comunque rapidamente, la liquidità per coprire l’eventuale spesa.
Forse hai capito dove vogliamo arrivare: questa protezione ci serve per evitare di dover prelevare capitale dai nostri investimenti!
Nel caso avessi del capitale investito e sei in positivo (cioè il prezzo è cresciuto rispetto a quando hai acquistato), vendere non sarebbe un grosso problema perché realizzeresti il guadagno.
Nel caso in cui invece il capitale investito fosse in negativo (cioè il prezzo dei tuoi assets finanziari è diminuito rispetto a quando hai acquistato), vendere vuol dire realizzare una perdita cioè perdere soldi (compro a 100, vendo ad 80, ho perso 20).
È fondamentale quindi lasciare gli investimenti fare il loro corso, seguendo le strategie al fine di raggiungere gli obiettivi prefissati.
Una volta che avrai iniziato ad investire, la diversificazione diventa fondamentale per proteggere i tuoi investimenti. Investendo in strumenti finanziari diversi, potrai difendere il tuo portafoglio perché non tutti i tuoi assets subiranno lo stesso effetto per una stessa causa.
Anche investendo solo in azioni puoi diversificare: potrai bilanciare il tuo portafoglio acquistando settori differenti.
Perché definire gli obiettivi finanziari è così importante?
Avere chiaro qual è il tuo obiettivo (che sia la casa al mare, una pensione integrativa, dare la possibilità ai tuoi figli di studiare all’estero) ti permette di creare un piano adeguato, riuscendo a valutare se stai andando nella giusta direzione ed eventualmente aggiustare la rotta.
Investire senza un obiettivo è come giocare a freccette bendati: come puoi pretendere di fare centro?
Quando si parla di investimenti, ricordiamoci che stiamo mettendo a rischio i nostri soldi e nessuno di noi vuole perderli.
Lanciarsi a capofitto e comprare le azioni delle aziende più alla moda, è il miglior modo per perdere soldi. Perché? Perché non stai seguendo la regola d’oro degli investimenti: compra basso e vendi alto!
Comprare un titolo alla moda (in questo momento storico, NVDIA è sulla bocca di tutti) vuol dire acquistarlo ad un prezzo molto alto, magari al suo massimo storico.
Imparando da professionisti, potrai operare attraverso strategie consolidate, con rischio limitato e a tua discrezione, limitando gli errori e ottimizzando i profitti.
Ciò che insegniamo noi di Investment Academy sono strategie di investimento sia di lungo che ti più breve periodo. Per gli investimenti a lungo termine, ci focalizziamo nella ricerca di settori ad alto potenziale ma non ancora “alla moda”. In breve, applichiamo la regola d’oro degli investimenti: “compra basso e vendi alto”.
Per quanto possa sembrare facile, ti assicuriamo che quando le persone guardano il grafico che hai visto sopra, sono propense ad acquistare ai massimi storici. Come mai? Perché sono euforiche e pensano che se è salito fino adesso, salirà per sempre.
Nulla di più sbagliato!
Con noi imparerai anche a gestire l’emotività, evitando gli errori più comuni negli investimenti.
